استثمار الائتمان الخاص
دفعات شهرية
وفترات استثمار قصيرة
فندينق سوق هي منصة تمويل جماعي تربط القائمة اتجاه الشركات مع اتجاه المستثمرين.
تواجدنا في
استثمر وين ما كنت!
حمّل التطبيق وسجّل خلال ثواني وابدأ استثمارك فوراً.
حمّل الآن
إحنا نسهل استثمار الائتمان الخاص
سريع, آمنة, & سهل
-
إنشاء حسابسجل كمستثمر في أقل من 3 دقائق. -
استعرض الفرصاستعرض الفرص الاستثمارية المتاحة أو فعّل ميزة الاستثمار الآلي لتحقق أهدافك المالية -
استثمرقم بإيداع الأموال و ابدأ الاستثمار. -
دفعات شهريةاستلم أرباحك شهريًا أو أعد استثمارها لزيادة عائدك على المدى الطويل
شركاؤنا
من يمكنه الاستثمار في فندينق سوق؟
مستثمر فرد
يجب أن لا يتجاوز إجمالي التمويل القائم للمستثمر مبلغ ʢ250,000 سعودي. كما لا يجوز أن تتجاوز مساهمة المستثمر في الفرصة التمويلية الواحدة نسبة 25% من إجمالي مبلغ التمويل المطلوب.
مستثمر مؤهل
لا يوجد للمستثمرين المؤهلين حد أعلى للاستثمار. ليتم تصنيفك كمستثمر مؤهل يجب أن تثبت أن صافي قيمة أصولك تتجاوز مليون دولار.
مستثمر مؤسسي
الشركات التي تسجل كمستثمرين تُصنف كمستثمرين مؤسساتيين.
الاستثمار في
الائتمان الخاص
| empty |
فندينق سوق
الائتمان الخاص
|
العقارات
|
سوق الأسهم
(S&P500)
|
صكوك أو سندات بعوائد مرتفعة
|
|---|---|---|---|---|
|
صافي العوائد المستهدفة
|
15% سنويًا | 8% سنويًا | 9.4% سنويًا | 6% سنويًا |
| الفترة الإستثمارية | Aعلى الأقل 3 أشهر | سنوات | تتفاوت | تتفاوت |
|
تنويع فعّال في الأصول الاستثمارية
انخفاض الترابط مع فئات الأصول الأخرى
|
|
|
|
|
| دخل شهري منتظم |
|
|
|
|
حاسبة
الاستثمار
الأسئلة الشائعة
نعم ، يمكن إيقاف الخاصية وتفعيلها في صفحة إعدادات الاستثمار في أي وقت.
الاستراتيجية المتوازنه مصممة للاستفادة إلى أقصى حد من الفرص المتاحة في فندينق سوق. سيقوم نظامنا بتخصيص تعرض غير محدود للفرص ذات التصنيف A، حيث يتم ضمانها بالكامل من خلال شراكتنا مع مدينة الشارقة للإعلام. نظرًا لأن فرص التصنيف B ليست مكفولة وتحمل مخاطر أكبر، سيقوم نظامنا بتحديد حد تعرضك إلى 10% فقط من إجمالي محفظتك في هذه الفرص.
الإستراتيجية المتحفظة مصممة لتقليل المخاطر الخاصة بك ولكن بعوائد اقل. سيخصص نظامنا أموالك للفرص المصنفة A فقط والمضمونة بالكامل من خلال شراكتنا مع مدينة الشارقة للإعلام.
الاستثمار-التلقائي هي ميزة تسمح لك باستثمار أموالك المتاحة بطريقة خالية من المتاعب. إذا تم تفعيله ، فسيقوم نظامنا تلقائيًا بتخصيص أموالك المودعة مؤخرًا أو مدفوعاتك إلى فرص مباشرة في السوق. هناك نوعان من استراتيجيات الاستثمار-التلقائي ، المتوازنة والمتحفظة ، وهي مصممة لزيادة عوائدك على أساس معدل المخاطر.
فندينق سوق مفتوح لجميع الجنسيات، مع وجود بعض القيود التنظيمية لبعض الجنسيات.
يطلب فندينق سوق المستندات أعلاه امتثالًا للمتطلبات التنظيمية لسلطة دبي للخدمات المالية. حيث يتوجب على جميع الشركات الخاضعة للتنظيم الاحتفاظ بوثائق هوية صالحة ومعلومات العميل البنكية للتحقق من هويته، ومصدر رأس المال، والمعاملات التجارية السابقة. وقد يتم التواصل معك للحصول على مستندات إضافية في بعض الأحيان. علمًا بأنه لا يمكن لفندينق سوق سحب أي مبالغ مالية من حسابك، وسيتم إجراء جميع الإيداعات بواسطتك وذلك عن طريق تحويل الأموال إلى حساب مصرفي منفصل.
معايير الائتمان
يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتحليل الأداء المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ل 12 شهرًا قبل التقدم بطلب التمويل بهدف تقييم قدرة الشركة على سداد رأس المال المطلوب. يقوم فريقنا بتقييم قدرة المقترض على تحقيق الإيرادات وإدارة التدفقات النقدية بكفاءة ، وأداء إلتزاماتهم المالية. - فريق فندينق سوق يركز في عملية التحليل على المجالات التالية:
- القدرة على تحقيق الإيرادات.
- تقييم التدفقات النقدية.
- الربحية والنسب المالية.
- تقييم نسبة السيولة.
- إدارة رأس المال - العامل.
- قدرة سداد الديون .
- هيكل رأس المال العامل.
- التغطية النقدية في كشوف البنك.
يعتبر تقييم التاريخ الإئتماني والمخاطر للمقترض أمراً ضرورياً في تحديد مدى موثوقية المقترض وجدارته الإئتمانية. يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بدراسة العناصر التالية بعناية لمعرفة التاريخ الإئتماني للمقترض وتقييم المخاطر المرتبطة به :
- تقييم مدى إلتزام المقترض في سداد التمويلات الممنوحة من خلال فندينق سوق والمؤسسات المالية الأخرى.
- التمويلات القائمة ونسبة المستغل منها.
- تقييم العوامل الإئتمانية المرتبطة بالقطاع الإقتصادي للمقترض والتي قد تؤثر على جدارته الإئتمانية
يركز فندينق سوق بشكل كبير على خلفية جميع مالكي الشركات الصغيرة والمتوسطة ( > 25 ٪ من الأسهم. ) ويتم ذلك لقياس مدى التزامهم تجاه الأعمال للقيام بذلك، يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتقييم ما يلي:
- هل للمساهمين عائلة في المملكة العربية السعودية؟
- هل للمساهمين أطفال يدرسون في المملكة العربية السعودية؟
- هل يمتلك المساهمون عقارات في المملكة العربية السعودية؟
- ما مقدار الديون على المساهمين في المملكة العربية السعودية ؟ وما نسبة ما تم سداده منها؟
- ما مقدار سندات الملكية التي استثمرها المساهمون في الأعمال التجارية منذ الانشاء؟
- ما النسبة التي يسحبها المساهمون من أموال الشركة؟
- ما هي الدرجة الائتمانية الحالية للمساهمين عند مكتب الائتمان؟
يقدم فندينق سوق مزيداً من الإجراءات الإحترازية تندرج ضمن العناية الواجبة لضمان عدم الإعلان عن الفرص المتوفرة للاستثمار خارج المنصة، بالإضافة إلى ضمان أن لا يتم تقديم طلبات التمويل على منصات أخرى. كما تستخدم المنصة عددًا من الأطراف الثالثة الخاصة والعامة المتخصصة في دراسةالشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات العربية المتحدة لتأكيد نتائج عملية تقييم المخاطر الداخلية، وتشمل:
- برنامج فحص قائمة عقوبات مكافحة غسيل الأموال
- شركات المعلومات الإئتمانية
كجزء أساسي من عملية تقييم المخاطر في فندينق سوق، يتم إعداد تقرير زيارة لموقع العمل لإجراء عملية تقييم شامله لأعماله. تتضمن هذه الزيارة طرح أسئلة خاصة بالنشاط التجاري ومراقبة موقع العمل وإجراء مقابلات مع الإدارة.
التصنيفات الائتمانية
يتم تصنيف المقترض ضمن فئة مخاطرة (A أو B أو C) بناءً على درجة ائتمانية يتم احتسابها باستخدام نموذج التقييم الائتماني الخاص بنا. يوضّح الجدول أدناه التصنيفات الائتمانية ودرجاتها النسبية.
A
90 - 98
B
54 - 89.99
C
26 - 53.99
يعتمد التقييم الائتماني العام على 4 معايير رئيسية ونسب الأوزان الخاصة بها كما هو موضح أدناه.
47%
القدرة المالية
(من أصل 47 نقطة)
A
44 نقطة أو أكثر
B
من 26 إلى 43 نقطة
C
من 14 إلى 25 نقطة
34%
التاريخ الإئتماني والمخاطر
(من أصل 34 نقطة)
A
31 نقطة أو أكثر
B
من 18 إلى 30 نقطة
C
من 6 إلى 17 نقطة
10%
مصادر خارجية
(من أصل 10 نقاط)
A
7 نقاط أو أكثر
B
من 5 إلى 6 نقاط
C
من 4 إلى 5 نقاط
9%
التزام المالك
(من أصل 9 نقاط)
A
6 نقاط أو أكثر
B
من 6 إلى 7 نقاط
C
من 2 إلى 5 نقاط